“Fokus kami adalah Negara Baltik, tetapi kami juga menjelajahi perairan Polandia dan Skandinavia”

Dimulai sebagai proyek kecil untuk teman-teman di Inggris pada tahun 2011 dengan tujuan untuk menawarkan pembayaran lintas batas yang lebih efisien kepada imigran dari negara-negara Eropa Timur di Inggris, pada tahun 2015, ArcaPay beralih ke segmen bisnis-ke-bisnis dan diluncurkan. “Tahun ini belum berakhir jadi masih terlalu dini untuk menelepon tetapi kemungkinan besar kami akan gagal menggandakan portofolio kami tahun ini,” kata Marius Bausys, CEO ArcaPay, kepada The Baltic Times Magazine.

ArcaPay, sebuah perusahaan yang menyediakan konversi mata uang dan layanan pembayaran internasional untuk bisnis, bertujuan untuk memberikan solusi cerdas untuk usaha kecil dan menengah yang konon menghemat hingga 5 kali dibandingkan dengan bank komersial. Bagaimana cara kerjanya?

Kami memiliki jaringan bank dan penyedia layanan pembayaran lainnya di sejumlah negara, yang memungkinkan kami memproses pembayaran di luar negeri dengan lebih efisien daripada bank tradisional. Selain itu, dengan menggabungkan dan menjaring arus transaksi, kami dapat menawarkan nilai tukar mata uang yang unggul. Semua gabungan ini memungkinkan kami untuk memberikan pembayaran lintas batas yang cepat dengan biaya yang lebih murah untuk klien kami.

Bicarakan tentang garis waktu perusahaan Anda dan tunjukkan beberapa pencapaian terpenting Anda.

ArcaPay dimulai sebagai proyek kecil, namun pada tahun 2015, kami mulai beralih ke segmen bisnis-ke-bisnis. Kami mulai dengan bisnis kecil di Inggris yang mengimpor barang dari negara-negara Eropa Timur. Seiring waktu, kami mulai menjelajahi pasar Eropa lainnya, terutama Negara Baltik dan Polandia. Sejak 2018, Negara Baltik menjadi target pasar inti kami dan kami terus berkembang di sini. Pasca-Brexit, ArcaPay menerima otorisasi dari Bank Lituania pada tahun 2021 dan perusahaan Lituania kami telah menjadi landasan grup perusahaan kami.

Namun Anda berada dalam lingkungan yang sangat kompetitif, dengan banyak saingan di sektor fin-tech. Menurut Anda, di mana ArcaPay mengungguli mereka?

Strategi kami adalah menawarkan layanan yang agak sempit ke segmen klien tertentu di pasar yang kami pilih dengan cermat. Hal ini memungkinkan kami untuk memberikan layanan berkualitas tinggi dan memenuhi kebutuhan klien kami dengan tepat. Selain itu, kami sangat peduli dengan keberlanjutan bisnis klien kami. Misalnya, awal tahun ini kami meluncurkan alat penyaringan sanksi yang tersedia secara gratis untuk memeriksa sanksi keuangan internasional mitra bisnis mereka. Itu adalah salah satu database informasi publik pertama di Negara Baltik.

Kehadiran Anda pan-Baltik. Namun itu adalah Lituania, markasnya, di mana jejak Anda lebih kokoh, bukan?

Ya, jejak kami di Lituania saat ini adalah yang terkuat. Namun, kami secara aktif melakukan penetrasi ke pasar Latvia dan juga bertujuan untuk menjadi lebih aktif di Estonia pada tahun 2023.

Anda telah beroperasi di 19 negara secara keseluruhan. Apakah Anda siap untuk memperluas? Kemana?

Sebagai bisnis digital, kami terbuka untuk klien dari semua negara tempat kami memiliki izin pengaturan. Namun, energi dan sumber daya setiap orang terbatas, sehingga hampir tidak mungkin untuk melakukan ekspansi ke beberapa negara baru secara bersamaan. Fokus kami saat ini adalah di negara-negara Baltik, tetapi kami menginjak perairan di Polandia dan negara-negara Skandinavia. Kami ingin memastikan bahwa layanan yang dapat kami tawarkan di setiap negara baru sejalan dengan standar kami yang ada

Perusahaan Anda menyediakan layanan kepada lebih dari 800 pelanggan bisnis yang mengimpor dan mengekspor. Kebanyakan dari mereka adalah perusahaan dari Lituania dan Inggris. Tolong bicarakan tentang itu.

Layanan kami paling cocok untuk bisnis yang mengimpor dan membayar pemasok di luar negeri dalam mata uang asing atau mengekspor dan menerima pendapatan dalam mata uang asing. Jumlah klien bisnis kini telah naik di atas 900.

Misalnya, selain bank yang melayani sebagian besar pembayaran internasional yang dilakukan oleh bisnis, ArcaPay adalah salah satu pemain terkemuka di pasar pembayaran bisnis antara Lituania dan Tiongkok. Lebih dari 5 persen dari semua impor Lituania dari pasar China dibayarkan melalui ArcaPay.

Bank of Lithuania (LB) telah mengizinkan Anda untuk mengatur ulang Grup ArcaPay. Apa yang telah dan akan dilakukan? Bagaimana struktur baru akan menarik investor dan mengelola pertumbuhan dan risiko bisnis yang berkembang dengan lebih baik?

Reorganisasi grup perusahaan ArcaPay telah selesai pada awal tahun. Kami membuat struktur perusahaan induk yang mencakup dua entitas operasi kami di Inggris dan Lituania. Struktur baru ini lebih menarik dari sudut pandang investor dan memungkinkan kami mengelola risiko yang terkait dengan pertumbuhan bisnis yang berkembang dengan lebih baik.

Apa tantangan terbesar di pasar mata uang saat ini?

Segera setelah bank sentral mulai menaikkan suku bunga sebagai tanggapan atas amukan inflasi di seluruh dunia, volatilitas kembali terjadi di pasar valuta asing. Ini menghadirkan risiko tinggi bagi bisnis dan membutuhkan sumber daya tambahan untuk mengatasinya.

Dibandingkan dengan pasar global di Lituania, apakah masih banyak perusahaan yang perlu mengambil tindakan dalam manajemen FX mereka?

Metode manajemen risiko mata uang secara tradisional digunakan oleh perusahaan besar, tetapi di kalangan UKM metode tersebut belum menjadi populer. Dibandingkan dengan pasar lain yang lebih maju seperti Inggris atau AS, UKM di Lituania lebih pasif dalam mengelola eksposur valuta asing mereka. Berdasarkan penelitian kami, hanya 25 persen perusahaan publik Lituania yang melakukan lindung nilai dengan derivatif, yang berarti tiga kali lebih jarang dibandingkan perusahaan di pasar global – 73%. Timbul pertanyaan: mengapa persentasenya sangat rendah di antara perusahaan Lituania? Kami berasumsi bahwa, pertama, kedengarannya terlalu rumit, dan kedua, kurangnya pengetahuan dan pemahaman.

Anda menawarkan alat manajemen risiko FX. Mengenai bisnis Baltik, apa manfaat nyata menggunakan instrumen risiko mata uang?

Bisa dibilang, setiap bisnis bertujuan untuk fokus pada aktivitas utamanya dan menghilangkan faktor asing. Risiko mata uang seringkali menjadi salah satunya. Dengan tidak mengelola risiko mata uang, bisnis pada dasarnya berpartisipasi dalam lotere – jika kurs mata uang saat ini bergerak ke arah yang menguntungkan – itu akan menjadi “plus”, jika tidak menguntungkan – itu akan menjadi “minus”. Turunan keuangan seperti kontrak berjangka memungkinkan Anda menghilangkan risiko ini.

Pada tahun 2021, pembayaran oleh pelanggan Grup ArcaPay ke Rusia dan Belarusia menyumbang 3% dari total transaksi perusahaan. Apakah pelayanan kepada mereka dibekukan setelah perang dimulai? Apakah Anda beroperasi di Ukraina sebelum perang? Apakah Anda bekerja dengan bisnis Ukraina?

Kami berhenti memproses pembayaran ke Rusia dan Belarusia segera setelah perang dimulai. Pendirian ini tetap tidak berubah. Kami tidak memiliki izin peraturan untuk beroperasi di Ukraina tetapi beberapa klien kami harus membayar mitra atau pemasok mereka di Ukraina dan kami dengan senang hati membantu permintaan tersebut.

Apakah Anda berhasil menggandakan portofolio Anda di tahun 2022 sesuai rencana?

Tahun ini belum berakhir jadi masih terlalu dini untuk menelepon tetapi kemungkinan besar kami akan gagal menggandakan portofolio kami tahun ini. Namun, terlepas dari kondisi geopolitik dan ekonomi yang tidak terkecuali, kami melihat tingkat pertumbuhan yang sehat di pasar inti kami dan berharap untuk menutup tahun dengan kuat.

Apa yang Anda harapkan dari tahun 2023?

Sementara prospek ekonomi tidak pasti, kami tetap optimis tentang prospek ArcaPay dan berharap untuk melanjutkan pertumbuhan organik yang sehat dari bisnis kami yang ditandai dengan ekspansi ke negara-negara baru, yang berarti membangun jaringan klien dan mitra kami, serta mengembangkan tim.

Siapa tim Anda?

Kami memiliki empat tim yang brilian dalam bisnis ini – Penjualan, TI, Kepatuhan, dan Operasional – dan masing-masing dari mereka membawa perubahan dan perspektif mereka sendiri ke dalam bisnis kami. Saya berterima kasih kepada setiap karyawan kami atas kontribusi mereka. Kami beroperasi sebagai sebuah tim dan kuat sebagai sebuah tim.

Apa yang biasanya Anda lakukan setelah jam kantor?

Di luar pekerjaan, hidup saya berputar di sekitar keluarga dan olahraga. Waktu langka sehingga sebagian besar kegiatan sosial biasanya melibatkan satu atau yang lain. Saya telah bermain bola basket sejak kecil tetapi menemukan triathlon hampir satu dekade yang lalu. Ini adalah jenis olahraga yang sangat berbeda, tetapi masing-masing membuat saya terpesona dengan caranya sendiri. Sementara ide itu telah muncul di benak saya selama beberapa waktu, awal tahun ini saya akhirnya menyelesaikan triathlon jarak jauh IronMan pertama saya. Jika ada yang tertarik untuk melakukan tur lari di sekitar Vilnius, beri tahu saya saat Anda berkunjung lagi lain kali.